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半百夫妻150万拆迁费如何打理过幸福晚年

发布时间:2020-09-14 03:09:42
半百夫妻150万拆渔饵料迁费如何打理过幸福晚年? 朱女士今年53岁,和丈夫每月收入各2200元,现在均退休在家。他们一般月支出为4000元左右。其中,支出单项花费最高的是餐饮,每月在1500元左右,剩下的部分除水电煤等基本花销,偶尔短途旅游。夫妻两人除了社会保险外,并没有投保过其他商业保险。朱女士夫妇有一笔2010年到期的定期存款,为数5万元。此外,手头有活期存款3万元。投资的股票市值20万元。现在,夫妇俩住在一套60平方米的一室户中。已有10年房龄的房子每平方米单价2万元左右。 最近,朱女士父母的一套老式房由于市政建设拆迁,父母分给她150万元拆迁费。对此,朱女士夫妇不知标准模具架如何分配资金。请上海聚富财富管理中心理财师俞利苹作分析。 儿童发饰套装  理财建议: 分析来看,朱女士家庭资产总计298万元,其中流动性资产为153万元,投资性资产为25万元,自用房产为120万元。没有家庭负债。 从目前朱女士家庭的收支情况看,夫妇俩年过半百,家庭保障不足,如果发生意外、生病住院等棘手问题,就会造成很大困难。因此,建议朱女士预留相当于半年日常开支的费用,约2.5万元作为家庭应急准备金。这笔资金除活期存款投资外,可投资银行的短期定期存款,这样既保持了较高的流动性,又比活期存款收益率高。 此外,朱女士家庭只有医保,考虑到夫妇俩已退休,建议配置意外险、住院医疗保险以及重大疾病保险。一般来说,保费开支占年收入的10%较合适,建议每年的保费可以从家庭总资产中列支。 朱女士夫妇虽每月盈余较少,但由于有150万元的拆迁费,未来的生活也无需过分担忧。建议夫妇俩建立一个家庭旅游基金,用于支付旅游费用。具体的做法是:从150万元拆迁费中,拿出50万元,建立旅游基金,其中20万元用于近5年的旅游消费,平均每年可消费4万元。并且,这20万元可以以活期、货币市场基金、银行短期理财产品等形式存放。剩余的30万元可以投资指数型基金,按照年收益率10%计算,5年后这笔资金将增值18万元,而增值部分可以支持他们未来几年的旅游费用。 目前,朱女士的股票投资额为20万元,在总资产中的比重并不高。虽然股票的波动性较高,风险较大,但还是建议她继续持有这部分股票。 而对于拆迁费还剩余的100万元,建议可以将这部分资金分成两部分,各50万元,一部分以保守型投资为主,主要投资定期储蓄、保本型产品或债券基金等,用于家庭医疗费用等额外支出。按每年3%的收益率计算,一年可以增加1.5万元的医疗费用。而另一部分以稳健型投资为主,可投资一些配置型基金,以应对未来有可能出现的通胀压力。按年收益率7%计算,平均每年可获得3.5万元收益,足以抵御通胀。
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